12月1日，中国人民银行广东省分行、深圳市分行，国家金融监督管理总局广东监管局、深圳监管局，中国证券监督管理委员会广东监管局、深圳监管局联合发布通知，就《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则（修订稿征求意见稿）》（下简称“细则”）公开征求意见，标志着酝酿已久的“跨境理财通2.0”即将推出。

　　“跨境理财通”业务是便利大湾区居民个人跨境投资、促进大湾区金融市场互联互通的重要举措，自2021年9月10日开启试点，两年来业务规模稳步增长。作为“跨境理财通”业务首批试点银行，中国银行广东省分行率先落地首批“跨境理财通”业务，并实现香港和澳门、南向和北向、线上和线下全面首发。截至目前，近2万个人投资者通过广东中行签约“南向通”和“北向通”业务，投资产品持仓余额超5亿元，保持市场领先。

　　广东中行在总行统筹下，充分发挥全球化、综合化经营优势，联合中银香港和澳门中银共同推进“跨境理财通2.0”优化升级工作，目前已在业务流程、系统开发、产品甄选、客户服务等各方面基本准备就绪。下阶段，将在监管部门支持指导下，继续做实做细“跨境理财通2.0”业务开办工作，为建设便捷高效的跨境资产配置通道、支持粤澳港大湾区互联互通持续贡献金融力量。

　　“跨境理财通”业务试点支持大湾区内地及港澳居民个人投资对方金融机构销售的合资格投资产品。其中，“南向通”是指粤港澳大湾区内地投资者在港澳销售机构开立个人投资账户，通过闭环式资金管道汇出资金购买港澳销售机构销售的投资产品；反之则为“北向通”。根据细则征求意见稿，“跨境理财通2.0”在以下三个方面将迎来重大优化升级：

　　升级①：降低投资者准入门槛。“南向通”业务的内地投资者参与门槛从连续缴纳社保或个人所得税“满5年”降低为“满2年”。同时，增加“近3年本人年均收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入备选条件之一。

　　升级②：扩大合资格产品范围。在“北向通”投资产品范围中，增加内地销售银行的人民币存款产品。同时，将“‘R1’至‘R3’风险等级”公募证券投资基金范围拓展为“‘R1’至‘R4’风险等级”公募证券投资基金，不包括商品期货基金。

　　升级③：适当提高投资者个人额度。将单个投资者的投资额度从100万元人民币提高到300万元人民币。