“我们必不可停止探索，而一切探索的尽头，就是重回起点，并对起点有着首次般的了解。”

　　在社会中历练越久越能体会到这句话的深意，因为很多彷徨和疑惑，总能在事物的发源和起点找到答案。

　　一份职业，从普通到优秀并非难事，而从优秀到卓越很难，大多数人都卡在这个关口。

　　“你是谁？从哪里来？要到哪里去？”——这三个问题是哲学中的终极三问，探究人的本源和未来的方向。

　　想要回答这三个问题，就需要追溯源头，重新定义自己。想清楚了、明白了，就可以拨云见日，找到走向卓越的突破口。

　　对于一种职业或者一份工作，其实很少有人天生就是带着使命来的，大部分人可能更多地是为了一份收入。还有的人是受名人效应的吸引，有的人是误打误撞，有的人是对职业所表现出的光鲜亮丽的渴望，有的人则是为了获得尊重，如医生、教师等职业。

　　同样，大家从事理财顾问职业，首先这是一份工作，收入还可以。其次有些人乐趣所在，尤其像现在很多90后，他们在选择职业的时候自主性很强，更看重是否有乐趣、是否受人尊重、是否有价值、能否建立良好的人脉关系，甚至能否产生行业影响力等，这些是他们更关注的。

　　那么，从事理财顾问这份职业后，具体要做什么呢？在百度词条上对理财顾问的定义是“为客户进行理财服务，运用所掌握的专业知识为客户制定合理的投资方案和资金分配方案”，这话听着简单，但实操起来却并非易事。如有没有坚定的价值观作指引，有时候做着做着就走偏了。

　　理财顾问应该站在客户角度为其做资产配置，但是配置过程中能否一直做到绝对客观呢？比如公司上线一个新产品，是只做顾问，还是也做产品销售呢？是为客户做理财配置还是风险隔离？这些都考验着理财顾问的价值取舍。无论做何种选择，都无可厚非，毕竟不得不承认，理财顾问的工作不可避免地有销售或推荐色彩，但是理财顾问“为客户提供专业财富管理服务”的本质不能偏，一旦偏离轨道可能会葬送自己的职业前景，所以要时刻提醒自己行在正轨。

　　理财顾问这份职业，越做越能感觉到这份工作的价值，确实可以帮客户解决财富管理上，甚至是生活上的一些问题，专业有了用武之地，能力得到了充分发挥。理财顾问需要时刻保持职业的初心和警醒，才能使职业生涯越走越长，积累的客户和人脉也会像雪球一般越滚越大。

　　不想成为卓越的理财顾问不是好顾问，而顾问出色的成绩一定要辅之以科学的方法论。以下“日常修炼方法”和“专业技能提升步骤”是理财顾问工作出彩的关键。

　　只要是销售型的工作，心态良好很重要，不能玻璃心。很少有销售第一次见客户就达成了目标，尤其是理财顾问，需要更多的时间与客户建立信任。

　　理财顾问是长周期的工作，有时候业绩非常好，有时候就会遇到低谷，要学会自我激励，奉行长期主义，保持很好的心态。比如早上与同事一个微笑的问好，就可以开启一个很有激情的状态。

　　很多人从事理财顾问工作，都是从“小白”开始，逐渐学习归纳各类金融产品、客户需求、销售技巧等，在客户面谈中不断总结形成记忆，慢慢成为“解决问题专家”。

　　同时，制定年度计划与目标，一个人工作能力越强，做工作规划的周期就越长。可以先从详细规划日常工作开始，每天定时早起安排一天的工作，详细到几点约见客户、处理事务、日常管理等。良好的工作习惯是支撑顾问事业稳步上升的系统，否则很可能今天出一单，下个月为零，三个月后也许离开这个行业……

　　理财顾问标准的工作流程，通常是“早上微笑出门-电话邀约客户-约见客户面谈-正装出席递名片-介绍业务诱发需求-制定财富管理方案”，这是一套完备的工作流程。看似简单的流程，更需要不断的打磨和推敲。

　　简单归纳几项技能：最基础的专业技能，是对各种金融产品的熟知；其次是市场开拓技能；其三是有很好的实务配置经验；最重要的是市场波动时疏导客户负面情绪的能力、跨周期时的退出处理能力等。

　　简单举例，如资产配置案例、资产整理表等工具，可以科学、合理为客户做好资产配置。

　　1.努力提高专业水平，了解客户财务生活方方面面的需求。当客户提出一个问题，能举一反三解决客户背后隐藏的问题。比如有位上市公司的客户，因资金量大，事务复杂，需要法律、税务等多方面的帮助，理财顾问平日积累的知识或人脉在此时就可以派上用场。

　　2.了解金融市场，并将市场的情况化繁为简介绍给客户，在长期过程中严格进行投资组合的设定。有时候理财顾问觉得适合客户的产品，客户未必能立刻接受，需要耐心的说明和长期的投资者教育。

　　3.投入时间了解每位客户对于风险的承受能力，并且在客户的承受范围内制定资产保护策略。举个事例：客户咨询投资，理财顾问应先从时间规划、资产类别、风险承受级别等方面了解客户初步的资金安排及想法，甚至要直接问客户“损失多少钱您会睡不着觉？”通过这样的问题，来获知客户真实的风险承受能力。客户感受到顾问没有一味地推销产品，而是真切关心客户的实际需求，进而逐步建立良好的信任基础。

　　4.理财顾问在为客户进行资产配置前，都必须投入一定的时间与客户沟通了解对方的需求，并根据其需求制定投资计划。如上个事例中，理财顾问需多方面倾听了解客户需求建立同理心后，再落实投资方案辅助客户达成财富目标。

　　在刚兑时代，理财顾问的工作看似很轻松，但是却没有理财顾问的未来。因为刚兑背景下，几乎不需要理财顾问的专业能力，只要能说清楚期限、收益就够了，谁都可以做产品说明，客户只要选收益高，时间期限合适的就可以了，理财顾问其实体现不出任何价值。

　　随着刚兑的打破，客户在复杂的市场环境中，面对类目繁多的金融产品，其实很难作出理性判断。这个阶段，虽然刚兑被打破理财顾问会面临一定的困境，但是这也正是真正体现专家价值的时候。很多专业理财顾问在这个节点其实是兴奋的，因为他们能感觉到一个新时代的来临，自己大展拳脚的时候到了。

　　未来，理财顾问可能会遇到行业的风险事件，甚至会对行业和个人的职业产生怀疑。但是其实没有一个理财顾问能百分百保证客户的投资结果完全符合投资预期。

　　作为理财顾问，首先要做到的是了解客户需求，了解资产端业态的变化，既要揭示风险做好投资者教育，也要引领客户把握投资风向。

　　理财顾问所有的职业关系都来自于客户，顾问始终要站在客户的角度去帮他配置，了解大环境，做到至上而下地配置。无论未来资本市场如何风云变幻，这是理财顾问始终要坚持和做到的。

　　现在财富管理的业态可以用“混沌”一词来形容。混沌并不就代表消极，在混沌中如果可以发出一道光，你就可以引领财富管理方向。所有人同回起跑线年将会带来新的希望。

　　很多成功的人在遇到困难时，反而会更加兴奋，因为他们知道又到了积累能力和经验的时候。在年轻的时候遇到困难其实是好事，因为可以更容易地学习它、解决它，这要比年老力衰的时候遇到困难不知道如何应对好得多。返回搜狐，查看更多