南财金融终端、南财理财通数据显示，截至2022年11月28日，今年以来全国发行净值型银行理财产品24,458只。其中，一级（低风险）产品占比2.27%，二级（中低风险）产品占比84.88%，三级（中风险）产品占比11.78%，四级（中高风险）产品占比0.59%，五级（高风险）产品占比0.49%。

　　投资性质方面，固定收益产品占绝对主流，占比94.85%；混合类产品占比3.98%；权益类产品占比0.81%；商品及金融衍生品类占比0.36%。

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　　据南财理财通数据，截至11月27日，从股份行理财公司现金管理类产品近1个月七日年化收益率均值来看，信银理财、兴银理财和光大理财现金类产品表现较为突出。信银理财上榜3只产品，其中“慧赢天天智选1号”占据榜首，近1个月七日年化收益率均值达2.823%。此外，兴银理财、光大理财分别有5只、2只产品上榜。

　　信银理财对课题组表示，信银理财于9月下旬完成了第一只现金管理类产品迁移；10月底完成了3只现金管理类产品迁移，以及行外最大规模现金管理类产品整改；剩余产品规模较小，拟在12月完成迁移，整体会按要求完成整改。

　　横向比较来看，当前现金管理类产品收益较货币基金仍具备一定优势，但相对优势收窄至约60bp。此外，受11月初债券中短端利率大幅调整影响，各家机构货币类产品收益变化差异加剧。

　　本期，南财理财通课题组对话信银理财，从资产配置、策略调整、产品布局等多角度挖掘信银理财货币产品的管理运作经验。

　　南财理财通：“现金新规”过渡期仅剩最后一个月，信银理财现金管理类产品目前整改进度如何？在资产配置端进行了哪些调整？

　　信银理财：信银理财现金管理类产品按照监管要求与既定节奏正在有条不紊地推进产品整改，截止目前信银理财现金管理类产品顺利达到整改序时进度。

　　在这个过程中，现金管理类产品新增投资的资产主要是债券、同业存单以及资产支持证券等，该类资产均满足监管要求的期限和信用评级，存量资产也按照新规要求结合市场时点适时做了调整。对于现金管理类产品组合剩余期限，投资团队结合产品规模变动情况，及时进行动态调整，确保剩余期限不超过监管要求。

　　南财理财通：受本轮债市调整影响，较多市值法估值的短债理财产品净值出现大幅波动，现金管理类产品虽为摊余成本法估值但部分产品仍遭赎回“错杀”。信银理财货币产品如何应对本次债市回调？如何把控复杂市场环境下产品流动性风险？

　　信银理财：近期债券市场受到疾病传播、地产政策调整以及资金面收敛的影响出现较大幅度波动，部分市值法产品净值也受到影响。针对这次市场调整，信银理财现金管理类产品主动调整产品策略，一方面及早与渠道部门加强沟通，积极引导客户资金，稳定客户预期；另一方面，抓住市场中短端调整机会，将现金部分进行配置，提升了组合的收益率。整体来看，现金管理类产品高流动性资产储备充裕，流动性风险可控。

　　南财理财通：据南财理财通数据，信银理财“慧赢天天智选1号”近一个月年化收益率2.82%在股份行理财公司现金类产品中排名第一，该产品投资标的主要集中在中高等级信用债，近期是否适当降低债券仓位应对市场调整？在稳收益、稳运作方面有哪些经验可以分享？

　　信银理财：信银理财“慧赢天天智选1号”产品自三季度开始逐步了调整债券仓位，并且保留了一定比例现金等待市场调整的机会，整体来看，该产品稳定运作满足了客户高流动性管理需要，同时，也抓住中短端资产资产具备配置价值时，积极进行投资，夯实了产品底层收益。

　　南财理财通：除现金类产品承接低风险客户资金外，信银理财提前布局了“安盈象固收稳健日开2号”。该产品净值表现稳定，在本轮市场大幅调整中未受影响，近3个月年化收益达2.48%。作为市值法估值的纯债产品，如何稳定票息收益、控制回撤？该产品如何灵活采用杠杆策略、骑乘策略、波段交易策略等增厚产品收益？

　　信银理财：“安盈象固收稳健日开2号”产品是信银理财应对现金管理类产品整改而提前布局的产品，在本轮市场调整中展现了稳定的收益，这主要归功于投资团队对底层资产的精细化管理。对于这只产品，投资团队事前做了压力测试，对于极端市场情况留足空间；事中投资时，主要通过投资低波动性资产、控制底层资产的久期，做好产品日常投资运作；事后每日复盘市场情况，结合产品申购赎回情况逐日制定产品下一日投资计划。

　　南财理财通：因风险相对低、久期短、流动性佳，同业存单成为现金类产品资产配置新趋势，也有部分理财公司已推出主投同业存单的主题产品。信银理财货币产品近期是否增配同业存单？是否考虑适时推出同业存单主题产品？

　　信银理财：中短端资产经过本轮调整较前期有了较好的安全边际，投资团队会根据组合特点、产品情况不同程度参与同业存单的投资交易。同业存单主题类产品今年以来是一个热门品种，信银理财后续会根据市场情况、客户需求以及公司产品布局安排考虑适时推出同业存单产品。

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